מתוקף תפקידם, עובדי מדינה נהנים מהטבות שונות, בין היתר מהלוואות מיוחדות לעובדי מדינה בריבית מועדפת, נמוכה באופן משמעותי מהריביות ללקוחות פרטיים.
מי מוגדר כעובד מדינה לצורך קבלת הלוואות לעובדי מדינה?
עובד מדינה הוא כל מי שעובד במשרד ממשלתי, באחת מהשלוחות שלו או ברשויות מוניציפליות (מועצות מקומיות ומשרדי עירייה). בהגדרה זו נכללים למשל שוטרי משטרת ישראל, עובדי הדואר ועובדי הביטוח הלאומי.
מכלל אלו יש להוציא חיילים בשירות סדיר, בקבע ואזרחים עובדי צה”ל (אע”צ).
אילו הלוואות ניתן לקחת ומהו גובה הריבית?
הלוואות לעובדי מדינה נחלקות להלוואות ספציפיות והלוואות לכל מטרה. גובה ההלוואה ומספר התשלומים המקסימלי עבור הלוואות ספציפיות נמצאים במשרד האוצר. לדוגמה, אם אנחנו מדברים על הלוואות לצורך רישום לבית אבות, ההלוואה היא חד פעמית, עד לסכום של 25,000 ₪ וניתן להחזיר אותה בעד 60 תשלומים.
הלוואה ספציפית אחרת היא עבור רכישת דירה לעובד המדינה או בני משפחתו בסכום של עד 50,000 ₪.
גובה הריביות לעובדי מדינה נקבע על ידי החשב הכללי והן צמודות למדד או לריבית הפריים. כאמור, הריביות נמוכות באופן משמעותי מהריביות הרגילות.
יחד עם זאת, רק הבנקים שקשורים עם המדינה בחוזה להלוואות שכאלו מחויב להן. נכון להיום מדובר בבנק יהב, שנחשב באופן מסורתי לבנק שבו חברים עובדי המדינה.
מי עוד מציע הלוואות לעובדי מדינה?
גם בנק דיסקונט מציע הלוואות שונות לעובדי המדינה. כאן מדובר בהלוואות לכל מטרה. לא כל ההלוואות הן בריבית נמוכה במיוחד, אך הסכומים הם גבוהים באופן יחסי. לדוגמה, ניתן לקחת הלוואה בגובה 100,00 ₪ ולהחזיר אותה במשך 120 חודשים, כך שההחזר החודשי הוא נמוך יחסית.
בעבר גם בנק הפועלים הציעה הלוואות שכאלו, אך נכון לשנת 2022 ההלוואות האלו הוסרו מאתר הבנק (אם כי תמיד רצוי לשאול בסניפים).
חשוב לשים לב שעל מנת לקבל את ההלוואות השונות יש לצרף את המסמכים המתאימים. לדוגמה, בבנק יהב קיימת הלוואה מיוחדת עבור חגיגת אירוע בר מצווה. במקרה זה יהיה צורך לספק בין היתר גם את הקבלה על הזמנת האולם ותאריך האירוע המדויק.
עוד גופים שנכנסו לתחום של הלוואות לעובדי מדינה הן חברות הביטוח, אשר מציעות הלוואות אטרקטיביות משל עצמן. לדוגמה, ביטוח ישיר.
מלבד זאת ישנם גופים פיננסים פרטיים אשר מעניקים הלוואות שכאלו. חשוב לבדוק היטב מי עומד מאחוריהם ומהי ההיסטוריה הפיננסית שלהם. למרבה הצער, לא חסרים בשוק נוכלים אשר עושים שימוש בשיטות שיווק אגרסיביות כגון הודעות ספאם לטלפון או אפילו מודעות בולטות בגוגל.
לסיכום
הלוואות לעובדי המדינה הן הלוואות אטרקטיביות בהחלט שכדאי לנצל במידה ואתם עונים על הקריטריונים. יחד עם זאת, חשוב להיות מודעים להבדלים בין ההצעות השונות ולא לקחת את ההלוואה הראשונה שמציעים לכם.
