עולם הביטוח והפיננסיים מכיל המון מונחים ומושגים שמרביתנו לא מכירים, או שמכירים אבל לא יודעים מהי משמעותם הברורה. על כן, ריכזנו לכם את המושגים הפופולאריים ביותר שכדאי שתכירו, וכך אנחנו בטוחים שפעם הבאה אתם תוכלו לדעת למה אתם מתחייבים ועל מה אתם חותמים.
מוכנים? אנחנו יוצאים לדרך!
מושגים מעולם הביטוח
פוליסת ביטוח – מדובר על חוזה שנחתם בין חברת הביטוח לבין בעל הפוליסה. היא כוללת את כל פרטי ההתקשרות הן של חברת הביטוח והן של הלקוח, פירוט לגבי סוגי הביטוחים שנרכשו, גובה התשלומים שישלם הלקוח, סכום הפיצויים שיקבל במקרה שיפעיל את הביטוח, תוקף וכו’.
פרמיה – כאשר המבוטח רוכש את הביטוח, עליו לשלם תשלום חד פעמי עבור תקופה מסוימת או תשלום מדי חודש. כאשר התשלום ייפסק, כך גם הביטוח יהיה פג תוקף.
סייגים – מדובר על מקרים שפוליסת הביטוח לא מכסה. מומלץ מאוד לקרוא בעיון את הפוליסה וגם לשאול את סוכן הביטוח לגבי מצבים ומקרים שהפוליסה לא מכסה.
תקופת אכשרה – מדובר על תקופה שנמשכת חודשיים עד שלושה. במסגרת תקופה זו, חברת הביטוח לא תשלם פיצוי עבור אירועים שהתרחשו בתקופה. למעשה התקופה הזו מתחילה כאשר משולמים דמי הפרמיה ועד שהביטוח נכנס לתוקף בפועל.
השתתפות עצמית – מדובר על העלות הכספית שהמבוטח ישלם כאשר יש נזק כספי. העלות הזאת יכולה להשתנות מביטוח אחד לאחר וכמו כן ככל שסכום השתתפות העצמית יהיה גבוה יותר, כך גם הפרמיה תהיה נמוכה יותר. מומלץ לבצע השוואת מחירים לגבי פוליסות ביטוח בכמה חברות ביטוח, שכן סביר להניח שתמצאו הבדלים בדמי ההשתתפות העצמית.
בונוס בגין היעדר תביעות – אם לא הגשתם תביעה לחברת הביטוח, הרי שאתם תהיו זכאים לקבל הנחה בתשלום הפרמיה.
ועכשיו נעבור למושגים מעולם הפיננסיים
הלוואות חוץ בנקאיות – מדובר על הלוואות שנלקחות מגופי אשראי חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוח, חברות כרטיסי האשראי, חברות מימון פרטיות, בתי השקעות וכו’. קחו בחשבון שהריבית שתשלמו על הלוואה חוץ בנקאית תהיה גבוהה יותר מהריבית שתשלמו על הלוואה בנקאית.
הלוואה בריבית קבועה – מדובר על הלוואה ששיעור הריבית שלה ידוע מראש וכמו כן הוא לא ישתנה לכל אורך תקופת ההלוואה.
הלוואה צמודה למדד – מדובר על הלוואה שערכי הריבית והקרן יהיה צמודים למדד המחירים לצרכן.
הלוואת בלון – מדובר על הלוואה שהקרן והריבית שלה ישולמו רק בסוף תקופת ההלוואה.
לוח סילוקין – מדובר על פירוט של סכומי התשלומים החודשיים לאורך כל תקופת ההלוואה.
עמלת פרעון מוקדם – מדובר על מס שנגבה על ידי הצד המלווה את הכסף, כאשר מבוצע פרעון מוקדם של ההלוואה.
קופת גמל – מדובר על תכנית חיסכון לטווח בינוני או ארוך. הפקדות לקופת גמל יזכו אתכם בהטבות מס וזאת בהתאם לקריטריונים הקבועים בחוק.
קופת פנסיה – מדובר על תכנית חיסכון שמפרישים אליה כספים הן המעסיק והן העובד. כאשר העובד יוצא לפרישה, הוא מקבל כל חודש סכום כסף וזאת בהתאם לכספים שנצברו בקופת הפנסיה שלו.
